Prístup k zdravotnej starostlivosti je základným právom každého občana. Na Slovensku je systém verejného zdravotného poistenia založený na princípe solidarity, kde poistenci prispievajú do spoločného fondu, z ktorého sa financuje poskytovanie zdravotnej starostlivosti. V systéme zdravotného poistenia neustále chýba množstvo peňazí, čo sa prirodzene prejavuje aj na poskytovanej zdravotnej starostlivosti vo viacerých aspektoch. Zdrojom peňazí pre zdravotníctvo sú totižto aj platby, ktoré sú poistenci a platitelia poistného povinní uhrádzať zdravotným poisťovniam. Jedným z faktorov, ktoré prispievajú k nedostatku financií v slovenskom zdravotníctve, sú aj dlžníci na zdravotnom poistení.
Kto sa považuje za dlžníka na zdravotnom poistení, upravuje zákon č. 580/2004 Z. z. o zdravotnom poistení v znení neskorších predpisov vo svojom § 25a. Dlžníkom na účely zákona o zdravotnom poistení je poistenec alebo platiteľ poistného, voči ktorému príslušná zdravotná poisťovňa eviduje ku dňu zverejnenia zoznamu dlžníkov pohľadávku v celkovej sume vyššej ako 100 eur. Takáto pohľadávka môže vzniknúť na preddavku na poistnom po lehote splatnosti najmenej za tri mesiace, na nedoplatku, ale aj na poistnom, ktoré bol poistenec povinný uhradiť odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik zdravotného poistenia do dňa potvrdenia prihlášky zdravotnou poisťovňou.
Dlžníkom na zdravotnom poistení tak v praxi môže byť napríklad živnostník, iná samostatne zárobkovo činná osoba, zamestnanec, zamestnávateľ alebo samoplatiteľ. V každom prípade platí, že ak zdravotnej poisťovni nedlhujete na zdravotnom poistení spolu viac ako 100 eur, nie ste jej dlžníkom podľa definície zákona o zdravotnom poistení. Aj tu však treba osobitne posudzovať každú situáciu. Ak živnostník neuhradí v lehote splatnosti preddavok na zdravotné poistenie v sume 200 eur za jeden mesiac, ešte nie je dlžníkom podľa definície zákona o zdravotnom poistení (musí to byť preddavok na zdravotné poistenie, po lehote splatnosti, v celkovej sume viac ako 100 eur a aspoň za tri mesiace). Povinnosť uhradiť tento preddavok mu tým však v žiadnom prípade nezaniká, lebo z právneho hľadiska dlžníkom je, len nie je dlžníkom podľa definície zákona o zdravotnom poistení.
Neplatiť odvody do zdravotnej poisťovne sa nevypláca. Ak tri mesiace v kalendárnom roku nezaplatíte povinné odvody do svojej zdravotnej poisťovne alebo v termíne neuhradíte nedoplatky, môžete sa dostať do problémov. U lekára vás môžu ošetriť iba v akútnych prípadoch alebo si budete musieť lekársky výkon v plnej výške zaplatiť sami. Tento problém sa týka najmä samoplatiteľov a samostatne zárobkovo činných osôb. Podľa štatistík zdravotných poisťovní z desiatich dlžníkov je osem živnostníkov. Neplatiči nemusia dostať plánovanú zdravotnú starostlivosť, napríklad kúpele, plánované ošetrenie v ambulancii alebo plánovanú hospitalizáciu. Majú totiž nárok len na akútne ošetrenie.
Kedy vás zdravotná poisťovňa považuje za dlžníka?
Dlžníkom na účely zákona o zdravotnom poistení je poistenec alebo platiteľ poistného, voči ktorému príslušná zdravotná poisťovňa eviduje ku dňu zverejnenia zoznamu dlžníkov pohľadávku v celkovej sume vyššej ako 100 eur:
- na preddavku na poistnom po lehote splatnosti najmenej za tri mesiace,
- na nedoplatku,
- na poistnom, ktoré bol povinný uhradiť odo dňa vzniku skutočnosti zakladajúcej vznik zdravotného poistenia do dňa potvrdenia prihlášky zdravotnou poisťovňou.
Zdravotné poisťovne sú podľa § 25 ods. 1 písm. f) bod 2. zákona č. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení povinné uverejňovať (na svojej webstránke) zoznamy dlžníkov vždy k 20. dňu v kalendárnom mesiaci. Ak chcete vedieť, či ste alebo nie ste dlžníkom niektorej zdravotnej poisťovne, môžete sa pokúsiť záznam o sebe vyhľadať v zoznamoch dlžníkov zdravotných poisťovní. Ak sa v žiadnom z týchto zoznamov nenachádzate, neznamená to ešte, že zdravotnej poisťovni nedlžujete. V tomto zozname sa nenachádzate napríklad vtedy, ak zdravotnej poisťovni nedlžíte viac ako 100 eur alebo jej dlhujete viac ako 100 eur, ale zoznam je ešte neaktuálny.
Zoznam dlžníkov zdravotnej poisťovne obsahuje:
- u fyzickej osoby meno a priezvisko, trvalý pobyt alebo prechodný pobyt, výšku pohľadávky a údaj o tom, v akom rozsahu má poistenec právo na úhradu zdravotnej starostlivosti,
- u samostatne zárobkovo činnej osoby obchodné meno, sídlo alebo miesto podnikania, identifikačné číslo, ak je pridelené, a výšku pohľadávky a údaj o tom, v akom rozsahu má poistenec právo na úhradu zdravotnej starostlivosti,
- u právnickej osoby obchodné meno, sídlo alebo miesto podnikania, identifikačné číslo a výšku pohľadávky.
V súčasnosti je na Slovensku 287-tisíc ľudí, ktorí majú z dôvodu podlžnosti obmedzený prístup k preventívnym prehliadkam či štandardnej liečbe. Ministerstvo zdravotníctva práve preto pripravilo zmeny pravidiel pre dlžníkov na zdravotnom poistení.
Dôsledky neplatenia odvodov a sankcie
Neplatenie odvodov do zdravotnej poisťovne má vážne následky. Tým, ktorí neodvádzajú platby na zdravotné poistenie, nehrozí iba obmedzená zdravotná starostlivosť, ale aj ďalšie postihy. U lekára ho ošetria bezplatne iba vtedy, ak je v ohrození život človeka. Môže dostať od Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou pokutu až do výšky 3 319 eur. Zdravotná poisťovňa vám pokutu udeliť nemôže, ale môže od vás dlh vymáhať všetkými legálnymi spôsobmi počnúc upomienkami a končiac exekúciou. Výška vášho dlhu na zdravotnom poistení môže každý deň omeškania rásť. Zdravotná poisťovňa podľa § 18 ods. 1 zákona o zdravotnom poistení môže uplatniť voči platiteľovi poistného okrem nároku na poistné aj nárok na úrok z omeškania. Úrok z omeškania sa vypočíta z dlžnej sumy poistného a počtu dní omeškania. Znamená to, že čím dlhšie svoj dlh na zdravotnom poistení neplatíte, tým vyššie úroky z omeškania budete platiť.
Pri výpočte úroku z omeškania na zdravotnom poistení sa používa úroková sadzba vo výške štvornásobku základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky platnej v deň splatnosti preddavku na poistné alebo nedoplatku. Ak štvornásobok základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky nedosiahne 15 %, pri výpočte úroku z omeškania sa použije ročná úroková sadzba 15 %.
V prípade, že ste považovaný za dlžníka na zdravotnom poistení, znamená to pre vás pomerne vážne následky, ktoré majú nielen finančný dopad, ale môžu mať dopad aj na vaše zdravie. Podľa § 9 ods. 2 zákona o zdravotnom poistení má poistenec, ktorý je dlžníkom, právo len na úhradu neodkladnej zdravotnej starostlivosti. Existuje však niekoľko výnimiek, kedy aj dlžníkovi zdravotná poisťovňa uhrádza zdravotnú starostlivosť v plnom rozsahu.
Kedy vám poskytnú plnohodnotnú starostlivosť, hoci dlhujete na poistnom?
- Ak sa dlžníkom stal zamestnanec, za ktorého zdravotné poistenie neplatil jeho zamestnávateľ (dlh sme si nezavinili sami, vôbec o ňom nemuseli vedieť).
- Ak sa dlžník so zdravotnou poisťovňou riadne dohodol na splátkach.
- Ak zdravotná poisťovňa už vymáha dlh v exekučnom konaní, poistenec ho však uhrádza formou splátok a túto skutočnosť oznámil zdravotnej poisťovni.
Ide napríklad o dlžníka, ktorý sa so zdravotnou poisťovňou dohodol na splátkach poistného, od ktorého sa zdravotné poistenie vymáha v exekučnom konaní alebo o zamestnanca, za ktorého zdravotné poistenie nezaplatil jeho zamestnávateľ.
Rozsah neodkladnej zdravotnej starostlivosti a pôrod
Neodkladná zdravotná starostlivosť súvisí s náhlou zmenou zdravotného stavu, ktorá bezprostredne ohrozuje život danej osoby. Nárok na ňu má každý, vždy a za každých okolností, teda aj tí, čo si neplatia zdravotné odvody alebo majú dlžoby. Týka sa to napríklad havárií, ale aj zdravotnej starostlivosti poskytovanej pri pôrode. Jej súčasťou je neodkladná preprava osoby do zdravotníckeho zariadenia, neodkladná preprava medzi zdravotníckymi zariadeniami a neodkladná preprava darcov orgánov, tkanív a buniek určených na transplantáciu.
Neodkladná zdravotná starostlivosť je zdravotná starostlivosť poskytovaná osobe pri náhlej zmene jej zdravotného stavu, ktorá bezprostredne ohrozuje jej život. Bez rýchleho poskytnutia zdravotnej starostlivosti môže taký zdravotný stav osoby vážne ohroziť jej zdravie, spôsobiť náhlu a neznesiteľnú bolesť alebo náhle zmeny jej správania a konania, pod vplyvom ktorých bezprostredne ohrozuje seba alebo svoje okolie. Neodkladná zdravotná starostlivosť je aj zdravotná starostlivosť poskytovaná pri pôrode.
Znamená to, že tehotná žena má nárok na neodkladnú zdravotnú starostlivosť pri pôrode bez ohľadu na to, či má dlhy na zdravotnom poistení. V prípade pôrodu je zabezpečená zdravotná starostlivosť v plnom rozsahu.
Ako sa zbaviť dlhov na zdravotnom poistení?
Dlhov na zdravotnom poistení sa najľahšie zbavíte okamžitým splatením, v Union zdravotnej poisťovni vám do konca mája odpustia úroky. Najvýhodnejším spôsobom zbavenia sa dlhov je ich okamžité splatenie v plnej výške vrátane úrokov z omeškania. V praxi však k okamžitému splateniu dlhov na zdravotnom poistení môže dôjsť najčastejšie vtedy, ak má dlžník dostatok peňazí a jeho dlh vznikol nejakou neopatrnosťou (napríklad sa pomýlil pri zadávaní platobných údajov).
Zdravotným poisťovniam kvôli veľkému počtu dlžníkov chýba niekoľko stoviek miliónov eur. Individuálne vymáhanie dlhov od tak veľkého počtu dlžníkov je pomerne administratívne aj časovo náročné. Preto sa zdravotné poisťovne častokrát pokúšajú svojich dlžníkov motivovať k úhrade dlhov napríklad tým, že im pri úhrade celej výšky dlhu odpustia všetky úroky z omeškania.
V súčasnosti takúto možnosť svojim dlžníkom ponúka Union zdravotná poisťovňa. Union zdravotná poisťovňa od 20. marca 2017 spustila tzv. „úrokovú amnestiu“. Podstatou tejto kampane je, že každý, kto Union zdravotnej poisťovni do 31. mája 2017 zaplatí dlžné zdravotné poistenie, nebude musieť platiť žiadne úroky z omeškania. Zaplatí teda len pôvodnú výšku dlhu. Pre tých, ktorí sa rozhodnú túto možnosť využiť, je potrebné, aby poznali presnú výšku svojho dlhu. Možnosť uhradiť Union zdravotnej poisťovni dlhy na zdravotnom poistení sa nevzťahuje na tých, od ktorých sa už dlh vymáha exekúciou. Dovolíme si ešte poznamenať, že v minulosti už aj iné zdravotné poisťovne odpúšťali svojim dlžníkom úroky z omeškania a nie je vylúčené, že sa to stane aj v budúcnosti.
Ak nemôžete splatiť celú sumu dlhu naraz, najlepšou možnosťou je splátkový kalendár. Ak dlžník nie je schopný splatiť svoj dlh na zdravotnom poistení v plnej výške, je pre neho najvýhodnejšou možnosťou splatenie dlhu v splátkach. Zákon o zdravotnom poistení v § 18 ods. 3 umožňuje zdravotným poisťovniam, aby povolili dlžníkom splátky dlžných súm preddavku na poistné, nedoplatku z ročného zúčtovania poistného a úrokov z omeškania, ak tieto dlhy vznikli z dôvodu ich platobnej neschopnosti. Podmienky splátkového kalendára pre dlhy na zdravotnom poistení sú u každej zdravotnej poisťovni odlišné. Najlepšie je o splátkový kalendár požiadať priamo na pobočke príslušnej zdravotnej poisťovne, keďže iba Dôvera zdravotná poisťovňa na svojej internetovej stránke uvádza možnosť požiadania o splátkový kalendár na pobočke, elektronicky alebo poštou. Výhodou úhrady dlhov na zdravotnom poistení prostredníctvom splátok je aj to, že v tomto čase vám už zdravotná poisťovňa uhrádza zdravotnú starostlivosť v plnom rozsahu (nie len neodkladnú zdravotnú starostlivosť, ako je tomu vtedy, keď ste len bežným dlžníkom).
Čo robiť, keď sa v zozname dlžníkov nachádzate, ale dlhy na zdravotnom poistení nemáte?
V praxi môže nastať aj situácia, že sa nachádzate v zozname dlžníkov, ale pritom ste všetky svoje záväzky voči zdravotnej poisťovni uhradili. V takomto prípade máte zo zákona o zdravotnom poistení právo namietať zaradenie do zoznamu dlžníkov. Zdravotná poisťovňa je povinná preveriť opodstatnenosť vašej námietky a vyjadriť sa k nej do piatich pracovných dní od jej prijatia.
Stalo sa vám, že ste zabudli zaplatiť odvody na zdravotné poistenie? Alebo ich neuhradil váš zamestnávateľ? Potom sa veľmi ľahko dostanete do situácie, že vás lekár odmietne ošetriť. V akých prípadoch ošetria aj dlžníka? A kedy už strácate nárok na ošetrenie?
Máš viac ako 60? Chirurg varuje: Tieto 4 polohy nikdy nerob (61% menej kyslíka)
Vzhľadom na to, že spracúvanie osobných údajov je v tomto prípade vyžadované zákonom, niektoré práva dotknutých osôb podľa GDPR môžu byť obmedzené, vždy však v súlade s GDPR. Podrobné informácie o spracúvaní osobných údajov.
Skontrolujte si správnosť identifikačných údajov pri úhrade preddavkov na poistné.
Čo robiť, ak máte dlh?
Ak ste sa našli v zozname dlžníkov na webe vašej zdravotnej poisťovne, situáciu riešte čo najskôr. Komunikujte s poisťovňou, preverte si všetky informácie a dohodnite sa na vyrovnaní dlhu. Môžete požiadať aj o splátkový kalendár. Ak s dlhom nesúhlasíte, máte tiež právo namietať zaradenie do zoznamu dlžníkov: prostredníctvom elektronickej pobočky alebo písomne na adrese zdravotnej poisťovne. Opodstatnenosť vašich námietok preverí poisťovňa a bude vás informovať o výsledku. V opačnom prípade sa nevyhnete nútenému vymáhaniu dlhu, čo môže viesť k zbytočnému zvýšeniu vašich nákladov. Vymáhanie môže mať rôzne formy:
- zaslanie upomienky s výzvou na úhradu dlhu ešte bez ďalších poplatkov
- uplatnenie dlžnej sumy výkazom nedoplatkov s uplatnením poplatku 10,00 € za vydanie výkazu nedoplatkov
- predexekučná výzva na úhradu pohľadávky z právoplatného a vykonateľného výkazu
- postúpenie pohľadávky na vymoženie exekúciou, ktorá výrazne zvýši vaše náklady o trovy exekúcie, ktoré napokon zaplatíte
Zaplateniu dlhu sa nevyhnete tým, že si od poisťovne nepreberiete poštovú zásielku s výkazom nedoplatkov. Podľa zákona o zdravotnom poistení sa aj vrátená poštová zásielka považuje za doručenú, hoci ste si ju neprevzali.
